Страховой полис На самом деле медицинский страховой полис - очень важный документ для путешественника. Лечение в большинстве странах дорого. Кроме того, без предъявления страхового полиса многие посольства просто откажут в выдаче визы. Туристический страховой полис представляет собой бланк, который содержит информацию о том, какие медицинские и транспортные услуги покрывает данный договор страхования. Сколько стоит? Стоимость полиса зависит от: срока его действия; максимальной суммы покрытия расходов; количества страховых случаев, которые он охватывает. Чем больше страховых случаев, тем дороже. Плата взимается за каждый день действия полиса. Стандартный полис, предусматривающий покрытие расходов на сумму не более $30000, стоит в среднем $1-2 в день. Как правило, он обеспечивает необходимую медицинскую помощь при несчастном случае и внезапном заболевании, услуги по транспортированию на родину и иногда услуги стоматолога при острой зубной боли. Что выбрать? Какой полис нужен именно вам, зависит в первую очередь от страны, в которую вы собрались. Среди предлагаемых украинскими фирмами полисов есть варианты, которые предусматривают в качестве максимальной суммы и $5000, и $50000. При выборе варианта страхования следует учитывать, что для получения шенгенской визы необходим полис, покрывающий расходы на сумму не менее $30000. Такой же полис рекомендуется оформлять при поездках в США, Японию и Великобританию. А вот для поездок в страны СНГ вполне хватит и страховки на $5000. Если вы собираетесь заниматься каким-либо видом спорта, обязательно оформляйте специальный страховой полис. Стоит он дороже обычного. Например, за горнолыжный полис придется платить в среднем $2-2,5 в день. Хотя сумма страхового покрытия у него такая же, как у стандартного, он предусматривает более широкий спектр бесплатных услуг, в том числе и вертолетную эвакуацию со склонов гор. Больше всего приходится платить тем, кто собирается заниматься экстремальными видами спорта. Размер страхового взноса зависит от того, в какой стране и каким именно образом вы собираетесь подвергать свою жизнь риску. Какие же медицинские услуги будут оплачены? Страховые программы для выезжающих за рубеж могут быть трех вариантов. Программа А: амбулаторное и стационарное лечение (внезапное заболевание или несчастный случай, включая расходы на стоматологическую помощь (200$)); оплата выписанных врачом медикаментов; экстренное медицинское транспортирование, репатриация. Программа В: услуги по программе А + расходы на визит родственника застрахованного в случае пребывания его в стационаре больше 10 дней; эвакуация детей в возрасте до 14 лет. Программа С: услуги по программе А + программа В + юридическая помощь; организация поиска и возврата потерянного багажа; помощь по замене документов при их утере или воровстве. На что обращать внимание? Подробно изучите инструкции, содержащиеся в полученном вами документе, особенно перечень страховых случаев. Большая часть полисов не покрывает расходов на услуги стоматолога, кроме случаев острой зубной боли. Уточните, при оформлении полиса, каким именно будет механизм покрытия расходов: будет ли Вам предоставлено медицинское обслуживание бесплатно или вы должны будете заплатить за него, а страховая фирма выплатит вам деньги на основании предоставленных счетов; существует ли минимальная сумма расходов, так называемая франшиза, не покрываемая страховкой. Если лечение стоит меньше указанной суммы, вам придется заплатить за него самостоятельно. Франшиза бывает безусловной (вы в любом случае платите, например, 50 долларов) или условной (если сумма затрат менее 50 долларов, их платите вы, а если более – вы не платите ничего; встречается редко). Как правило, франшиза применяется на массовых направлениях, чтобы ограничить поток обращений с насморками и диареями. Проследите за тем, чтобы срок действия полиса включал день начала и день конца поездки. В поездке всегда держите полис при себе. В случае наступления страхового случая следует сразу связаться с представителем фирмы по телефону, указанному в полисе. Если Вы обратитесь к первому попавшемуся врачу, в девяноста девяти случаях из ста страховая фирма откажется оплачивать выписанные им счета. Что же такое страхование выезжающих за рубеж? Это краткосрочное страхование на время пребывания за рубежом граждан, то есть оказание экстренной медицинской помощи вследствие несчастного случая или внезапной болезни, а также стоматологическая помощь (снятие острой боли). Этот вид страхования не включает плановой госпитализации и лечения хронических заболеваний (основное лечение проходит в стране постоянного проживания). Страховая компания оплачивает лечение или экстренную операцию, транспортировку больного до ближайшего госпиталя и до аэропорта; берет расходы на покупку медикаментов, перевязочных материалов, платит за сопровождение пострадавшего, а в случае невозможности транспортировки - за проживание одного родственника в госпитале или гостинице. В случае смерти страховая компания берет на себя расходы по захоронению пострадавшего в стране пребывания или по транспортировке тела до ближайшего аэропорта. Оказание услуг туристу может осуществляться через так называемые ассистирующие компании (компании-ассистанс), которые оказывают медицинскую помощь туристам и являются сервисными партнерами между страховой компанией и множеством медицинских центров всего мира. Поэтому качество предлагаемой услуги в первую очередь зависит не от самой страховой компании и ее величины, а от компании-ассистанс. Но здесь возникают следующие коллизии. В Турции, Египте, на Кипре гиды, сопровождающие туриста, сразу по приезде рекомендуют личного доктора, который будет насмерть биться за своего клиента и требовать оплату наличными. При этом своего клиента он обдерет как липку и поставит ему страшный диагноз. Сотрудники компании-ассистанс следят за тем, чтобы туриста лечили за счет средств страховой компании и не брали с него наличных, но трудности, с которыми они при этом могут столкнуться, заставляют их идти на многочисленные хитрости. Как избежать траты крупной суммы денег на медицинские расходы? Все страховые компании призывают: "Заболел - позвони по указанным в полисе телефонам". Но если случилось так, что турист не изучил страховой полис, обратился к врачу и заплатил наличными, то по возвращению домой ему стоит связаться со страховой компанией и узнать условия, на которых он сможет получить деньги обратно. Но обратите внимание: турист должен при обращении в страховую компанию предоставить документы в читаемом виде (на английском, немецком, французском языках и обязательно указать диагноз на латыни). Документы будут рассмотрены в сроки от 15 дней до 1 месяца. Остановимся также еще на одном виде предупреждения неприятностей, который весьма полезен и рекомендуется всем, собирающим чемоданы. Это страхование расходов, связанных с отменой поездки за границу или, по народному, «страховка от невыезда». Стоит она дополнительный доллар в день и срабатывает в таких случаях, как отказ в визе, болезнь туриста, либо его несовершеннолетнего ребенка до момента поездки, порча более 50% имущества при пожаре или затоплении, вызов в суд в качестве свидетеля либо присяжного заседателя и даже призыв в армию. Наиболее вероятен здесь невыезд по болезни. Нужно обратить внимание, что в большинстве случаев страховым случаем является только госпитализация. Если же клиент или его ребенок лежит с температурой под 40 дома, то денег от страховщиков он не получит, пусть даже он и обратился к врачу и получил от него соответствующую справку. Кроме того, часто бывает, что из двух человек (либо семьи целиком), собравшихся в путешествие, «страховой случай» случается лишь у одного. Некоторые страховые компании при этом возвращают деньги его спутникам, а некоторые - нет, предлагая им отправиться отдыхать несмотря ни на что. Эти детали надо выяснить заранее. Памятка отъезжающим за рубеж I. Что нужно знать об условиях страхования? Размер страховой суммы (лимит ответственности страховой компании). Для стран южной Европы (Греция, Турция, Египет, Кипр и др.) достаточно суммы в 15 000 долл. США. Для стран Шенгенского соглашения (Франция, Испания, Германия и пр.) сумма должна быть не менее 30 000 долл. США. Для США, Канады, Японии и Австралии - не менее 50 000 долл. США. Размер страховой суммы определяется требованиями принимающей страны и зависит от дороговизны медицины в конкретной стране. При выборе страхового покрытия (5000, 15 000, 30 000 дол. США) вы должны знать, какие услуги входят в него и на что вы можете рассчитывать. Чем покрытие меньше, тем меньше услуг (приезд родственников, стоматологические услуги предусмотрены только при покрытии не менее 25 000 дол. США). Если турист намерен заниматься экстремальными видами спорта (дайвинг, водный мотоцикл, горнолыжный спорт), то тарифы возрастают, так как повышается риск для жизни. Существует также и возрастные коэффициенты, предусмотрены системы скидок для семейного отдыха, детей, групп. Величина страховой премии (величина страхового взноса). В среднем у различных компаний величина страхового взноса колеблется от 0,6 до 1 долл. США за каждый день пребывания за границей. Страховой период - период, в течение которого страховая компания несет ответственность по страховому полису. Как правило, все компании оплачивают лечение также и после окончания страхового периода, но только в том случае, если лечение началось в период страхования. При обращении за медицинской помощью после окончания страхового периода (даже в случае, когда заболевание возникло в период страхования) страховая компания отказывает в оплате. Поэтому обратите внимание на то, чтобы даты начала и окончания страхового периода совпадали с датами начала и окончания вашей поездки. Не забудьте ознакомиться с лицензией страховой компании, в которой вы будете застрахованы на период поездки. Лицензия должна содержать как один из видов страхования «Страхование жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж». Закон разрешает вам выбрать страховщика по своему усмотрению. II. Что делать в случае заболевания или несчастного случая? Как можно быстрее свяжитесь с компанией-ассистанс и сообщите о происшедшем. Стоимость телефонного разговора будет возмещена вам страховой компанией по возвращении (не забудьте взять квитанцию за телефонный разговор с пометкой об оплате). В некоторых странах данный номер телефона является бесплатным. Вообще лучше всегда иметь при себе сумму, эквивалентную 100 долл. США, на непредвиденные медицинские расходы. В случае оплаты наличными не забудьте получить от медиков все необходимые документы (они пригодятся вам для получения возмещения понесенных затрат в страховой компании): медицинский документ (справка или выписка из истории болезни), который подтверждает факт обращения за медицинской помощью в период страхования, счет за медицинские услуги, чеки из аптеки, а также рецепт с пометками о тех лекарствах, которые были приобретены. III. Как возместить убытки по страховому полису? Если страховой случай все-таки произошел во время путешествия, и вы понесли в связи с ним расходы, вам следует обратиться в страховую компанию для рассмотрения вопроса о получении возмещения. Получение возмещение является весьма деликатной процедурой, то, чтобы пройти это с наименьшими моральными издержками, необходимо осознать, что сотрудники страховой компании, которые занимаются рассмотрением претензий, лично не заинтересованы не додать вам часть причитающейся суммы. Ревизии, которые проводятся достаточно часто, легко вскрывают мошенничество (с одной и с другой стороны). Исходя из этого, вы должны понимать, что заявление на возмещение должно лишь точно описывать происшедшее. Не старайтесь эксплуатировать чувство жалости страховщика. Помните, что в обмен на выплаченные вам деньги страховщик оставляет себе ваши справки и чеки, которые должны быть абсолютно прозрачными для аудиторской проверки. Именно поэтому рассмотрение дела иногда затягивается - страховщик вынужден получить дополнительную информацию. В случае несогласия с решением о размере возмещения напишите дополнительное заявление. Вы не ограничены временем. Чтобы ваши доводы были аргументированными, рекомендуем вам освежить в памяти «Правила страхования выезжающих за рубеж» данной компании (вам их обязаны предоставить еще до заключения договора страхования). Вы, конечно, относитесь к разряду людей, которые при заключении сделки на несколько десятков тысяч долларов изучают договор до подписания (до момента оплаты страхового взноса). Как вы понимаете, самое разумное - это изучить правила и условия договора до того, как вы оплатите страховой взнос. В случае, если объяснения сотрудника туристического агентства или ваше самостоятельное изучение правил и условий вам покажутся недостаточными и какие-то вопросы останутся невыясненными, дополнительно свяжитесь со страховой компанией либо со страховым брокером для получения квалифицированных разъяснений. Источник: turistua.com
Комментариев нет:
Отправить комментарий